Hoci pri čerpaní študentskej pôžičky je jasné, že žiadateľ musí byť študent, jednotlivé podmienky takejto pôžičky sa líšia od banky k banke. Rozdiely sú nielen vo vyžadovaných dokladoch, ručení, ale aj v ponúkanom úroku, výške úveru a maximálnej dĺžke splácania.
Najvýhodnejšiu študentskú pôžičku poskytuje Slovenský pôžičkový fond. Podmienky pre získanie úveru z tohto fondu sú pomerne prísne. Na oplátku však študent získava veľmi nízky úrok, dlhé obdobie splácanie a možnosť odkladu splácania istiny.
Podmienky pre získanie pôžičky v Študentskom pôžičkovom fonde:
- študent dosahuje výborné študijné výsledky (priemer známok je do 1, 5)
- študent je občanom so zmenou pracovnou schopnosťou
- ťažké zdravotné postihnutie
- študent je poberateľom sociálneho štipendia
- príjem člena domácnosti v rodine žiadateľa je nižší, ako je minimálna mzda v národnom hospodárstve SR
Podmienky pre získanie pôžičky v ČSOB
- žiadateľ musí mať trvalý pobyt na území SR
- žiadateľ nesmie byť starší ako 28 rokov
Podmienky pre získanie pôžičky v Slovenskej sporiteľni:
- žiadateľ o úver musí byť vo vekovej skupine 18 – 26 rokov
- žiadateľ musí mať trvalý pobyt na území Slovenskej republiky
- pôžička je udeľovaná všetkým študentom denného štúdia – vrátane doktorandov
Podmienky pre získanie pôžičky v Dexia banke:
- pôžička je udeľovaná študentom denného, ale aj externého štúdia
- k žiadosti o udelenie pôžičky je potrebné doložiť potvrdenie o štúdiu
Mnohé študijné odbory sú natoľko časovo náročné, že okrem štúdiá študentom nezostáva veľa času na rôzne brigády, ktorými by si finančne prilepšili. Štúdium a študentský život sú však pomerne drahé záležitosti a nie všetky rodiny majú dostatočný príjem na to, aby financovali všetko, po čom študent túži.
Študenti si však môžu požičať zo svojej budúcnosti, z časov, kedy už budú zamestnaní a budú zarábať vlastné peniaze. Študentské pôžičky poskytuje väčšina slovenských bánk v rôznych podobách. Okrem bánk je študentská pôžička dostupná aj prostredníctvom vládou zriadeného Študentského pôžičkového fondu.
Pri porovnávaní dostupných pôžičiek je najdôležitejším parametrom výška úroku, teda cena celého úveru. Študentov môže zaujímať ešte aj možnosť odkladu splácania istiny až do doby, kedy budú zarábať, spôsob ručenie, dĺžka splácania, požadované doklady, vekový limit a podobne.
Čo sa týka úrokovej miery, tak v tomto ukazovateli jednoznačne víťazí Študentský pôžičkový fond:
- Študentský pôžičkový fond – 3%
- Všeobecná úverová banka – 7,9%
- Slovenská sporiteľňa – 8,94%
Rozdiel 4 percent v úrokovej miere medzi Študentským pôžičkovým fondom a väčšinou bánk je pomerne výrazný. Z tohto dôvodu sa študentom odporúča využívať služby tohto fondu. Je potrebné však brať na vedomie, že Študentský pôžičkový fond poskytuje pôžičky za prísnych podmienok.
Pri maximálnej výške študentskej pôžičky to vyzerá takto:
- Študentský pôžičkový fond – 1327,76 € ročne
- Československá obchodná banka – 6000 €
- Slovenská sporiteľňa – 8500 €
Študentské pôžičky sú populárnym bankovým produktom medzi mladými ľuďmi. Vďaka takýmto pôžičkám môžu financovať svoje potreby počas štúdia. S týmto typom úveru je to vcelku zložité. Nie všetky banky ho poskytujú. A ak ho aj poskytujú, jeho výhodnosť je otázna. Úročenie takéhoto úveru sa veľmi blíži úročeniu bežného spotrebiteľského úveru.
OTP banka nemá žiadny úver určený špeciálne pre študentov. Táto banka ako väčšina ostatných poskytuje študentom tzv. študentský úver, ktorý má budiť dojem, že banka sa stará o študentov. Skutočné výhody takéhoto účtu sú však minimálne. Banka ho síce otvorí zdarma a nevyžaduje žiadny minimálny vklad, avšak tieto výhody sú prakticky bezvýznamné. Študent takisto platí za výber z cudzieho bankomatu, hoci v zníženej miere.
Pokiaľ si chce študent vybaviť pôžičku v OTP, tak môže využiť klasické spotrebné úvery. Tu musí však do celého procesu výrazne začleniť aj jedného z rodičov. Tu sa potom vynára otázka, či nie je lepšie, keď celý úver vybavuje rodič na seba.
Pokiaľ chce študent výhodnú pôžičku, tak by mal zájsť do Slovenskej sporiteľne alebo do ČSOB, kde dostanete o čosi lepší úrok, ako tomu je pri bežných spotrebných úveroch. Najvýhodnejšiu pôžičku rozhodne poskytuje Študentský pôžičkový fond, ktorý úročí svoje úvere pre študentov iba 3 percentami.
Študentský život je náročný nielen po mentálnej, ale aj po finančnej stránke. Nie všetci študenti majú to šťastie, že v ich rodine peniaze nehrajú žiadnu rolu. Väčšina študentov musí študovať s obmedzeným rozpočtom, ktoré väčšina je pohltená nákladmi na ubytovanie a stravu. Študent však potrebuje aj kvalitné knihy a iné pomôcky. Bez modernej techniky, ako je počítač, sa už dnes zaobíde máloktorý študent. Takéto položky už vyžadujú väčšie investície, ktoré sa mnohokrát financujú pomocou pôžičiek.
Študenti si vďaka úverom môžu požičať zo svojej budúcnosti, z času, keď budú zarábať peniaze. Výhodnosť pôžičky sa meria výškou úroku. Ideálna pôžička by bola bez akéhokoľvek úroku. Ekonomicky to však nedáva žiadny zmysel. Ľudia požičiavajú peniaze nie zdarma, ale za úroky, čo je ich odmena za odopretú spotrebu peňazí. Navyše, keď si uvedomíme, že inflácia je v súčasnosti takmer 4 percentná, tak nulový úrok by znamenal, že poskytovateľ pôžičky ročne stráca 4 percentá z požičanej sumy.
Skôr ako o študentských pôžičkách bez úroku by sme mali hovoriť o pôžičkách s nízkym úrokom. V bežných komerčných bankách je možné získať študentskú pôžičku v najlepšom prípade s úrokom 8 percent. Na prvý pohľad sa to môže zdať dosť, ale pri porovnaní úročia kontokorentu (cca 15%) či kreditnej karty (cez 20%), vyznieva táto cifra pomerne dobre.
Na trhu však existuje jeden ďaleko výhodnejší produkt pre študentov. Poskytuje ho Študentský pôžičkový fond, ktorý bol zriadený vládou a plní ciele vládnej politiky. Študentské pôžičky z pôžičkové fondu sú úročené iba 3%.
Dexia patrí medzi menšie slovenské banky, ktoré sa nesnažia konkurovať veľkých bankám na všetkých frontoch. Dexia na rozdiel od iných bánk neposkytuje študentské pôžičky. Pokiaľ študent má záujem o pôžičku, aby mohol financovať vlastné štúdium, tak potom môže využiť klasické spotrebné úvery alebo sa obrátiť na iné banky.
Pre pravdu je potrebné povedať, že ani iné banky neposkytujú študentské úvery za mimoriadne výhodných podmienok. ČSOB a Slovenská sporiteľňa poskytujú študentské pôžičky s úrokovou mierou od 8%. To je iba o čosi menej ako bežné spotrebné úvery.
Dexia banka má pre študentov pripravený študentský účet, ktorý sa snaží vykresliť ako výhodný. To je však otázne. Študenti síce získajú výbery zdarma zo všetkých bankomatov na Slovensku, takáto výhoda však je takmer zanedbateľná, pretože študenti peniaze nevyberajú často a navyše majú dostatok času, aby našli vhodný bankomat.
Istú formu pôžičky poskytuje Dexia v rámci povoleného prečerpania účtu, ktorý je možné na požiadanie zriadiť k Axion študentskému účtu. Žiadosť môže byť podaná najskôr tri mesiace po založení účtu. Úročenie kontokorentu však rozhodne nie je študentsky výhodné. Banka si účtuje štandardných cca 14 percent.
Pokiaľ chcú študenti skutočne získať výhodnú pôžičku, tak existuje iba jeden variant, a tým je Študentský pôžičkový fond. Táto štátom založená inštitúcia poskytuje študentské pôžičky s úrokom 3 percentá.
Počas študentského života na mladých ľudí čaká niekoľko nástrah, z ktorými sa musia zodpovedne vyrovnať. Riešenia mnohých z nich vyžadujú väčšie množstvo financií – napríklad nákup počítača či investícia do jazykového pobytu rozhodne nie sú zanedbateľné. Nie každý študent má možnosť dostať peniaze od rodičov či zarobiť si ich na brigáde. Množstvo študentov preto volí študentské pôžičky.
Študent je pre banky veľmi zaujímavý klient, najmä vysokoškoláci majú veľkú šancu zarábať nadpriemerne. Na druhú stranu sú študenti veľmi nezodpovední a zároveň rizikoví. Toto je dôvod, prečo banky takmer vždy vyžadujú určitú formu ručenia. Nie vždy to musí byť ručiteľ, napríklad Slovenská sporiteľňa to má vyriešené formou spoludlžníka, čo je v podstate to isté ako ručiteľ, respektíve sa to rovná situácii, keď za študenta vybavuje pôžičku jeho rodič, ktorý je zvyčajne aj už spomínaný spoludlžník.
Študentskú pôžičku bez ručenia je možné získať formou povoleného prečerpania účtu. Kontokorent poskytuje k študentským účtom väčšina slovenským bánk. Takáto forma pôžičky však má dve základné nevýhody. Spravidla je limitovaná niekoľkými stovkami eur a výška úrokov je pomerne vysoká – cca 15 percent.
Študentské pôžičky bez ručiteľa môžu poskytovať niektoré nebankové spoločnosti. Takýmto ponukám je dobré sa radšej vyhnúť, respektíve ich využiť iba v prípade naliehavej potreby hotovosti. Pôžičky v nebankových spoločnostiach sú neúmerne a zbytočne drahé.
Tatra banka je najstaršou a zároveň jednou z najväčších bánk na Slovensku. V súčasnosti patrí do skupiny Reiffeisen bank international. Každá banka má svoju podnikateľskú stratégiu a táto stratégia Tatrabanky nepočíta s ponukou špeciálnych produktov pre študentov.
Prístup Tatra banky sa dá vnímať aj ako snaha o úprimnosť. Mnohé slovenské banky poskytujú študentské účty a pôžičky. Ich výhodnosť je viac ako otázna. Študentské kontá poskytujú rôzne študentské karty, ktoré v skutočnosti študentovi žiadne podstatné výhody neprinesú. Študentské pôžičky zase vyžadujú ručiteľa alebo spoludlžníka, čo viac-menej znamená, že je jednoduchšie, keď rodič čerpá pôžičku sám. Dokonca ani úrokové miery pri študentských pôžičkách nie sú nijak výhodné. Väčšinou sa pohybujú o čosi nižšie ako štandardné spotrebné úvery. Akýkoľvek spotrebný úver s garanciami je lacnejší ako študentský účet.
To, že Tatra banka neposkytuje žiadne produkty špeciálne určené študentom, neznamená, že nemá vo svojom portfóliu nič výhodné, čo môžu študenti za pomoci rodičov využiť.
Pokiaľ majú študenti záujem o výhodné študentské pôžičky, tak by sa mali obrátiť na Študentský pôžičkový fond. Toto je jediná organizácia, ktorá dokáže poskytnúť skutočne výhodný úver. Tento fond bol založený štátom a ním aj podporovaný. Vďaka tomuto je možné poskytovať pôžičky s úrokovou mierou 3%, čo je mimoriadne výhodné.
Študenti určite ocenia aj možnosť odkladu splácania istiny.
Hoci sa za štúdium na Slovensku neplatí, len veľmi ťažko ho môžeme označiť za bezplatné. Poplatky síce neexistujú, ale študenti musia platiť za ubytovanie, za stravu, za študijné pomôcky a z času na čas aj za zábavu.
Najmä nákladnejšie veci ako počítač či jazykový pobyt študenti len sotva zaplatia zo svojho vreckového. Nie všetci majú to šťastie, že ich rodičia štedro podporujú svoje deti. Väčšina študentov si musí na nákladnejšie veci zobrať úver. Banky im v tom nie veľmi pomôžu, pretože ponuka študentských úverov je slabá a navyše takéto úvery sú zaťažené pomerne vysokými úrokmi.
Najlepšiu ponuku študentských pôžičiek má už tradične Slovenská sporiteľňa. Táto banka poskytuje pôžičky pre vysokoškolákov s úrokom 8 percent, pričom je vyžadovaný spoludlžník, ktorým už tradične býva rodič. Či má význam žiadať o takúto pôžičku je otázne, pretože rodič sám o sebe môže získať často výhodnejší úver.
Najvýhodnejšiu študentskú pôžičku poskytuje jednoznačne Študentský pôžičkový fond, ktorý bol zriadený štátom a nefunguje na základe trhových princípov, ale plní štátne ciele podpory mladých ľudí. Študentský pôžičkový fond neposkytuje úvery každému študentovi. Fond uplatňuje pomerne prísne podmienky, cez ktoré prejdú buď študenti s vynikajúcim prospechov, alebo študenti zo sociálne slabých rodín. Úroková miera pôžičky od Študentského pôžičkového fondu je mimoriadne výhodná – iba 3%.
Štúdium na slovenských vysokých školách je síce zadarmo, ale študent má napriek tomu relatívne vysoké náklady počas celého štúdia. Internáty už nie sú tak dotované ako v minulosti a to isté platí aj o študentskom stravovaní. V minulosti študenti pri štúdiu nepotrebovali počítač, dnes sa bez neho nezaobídu. Tieto položky nepatria medzi veci, ktoré dokáže študent pokryť zo svojho vreckového, ktoré dostáva od rodičov, alebo z peňazí, ktoré si zarobí na príležitostných brigádach.
Pôžičky pre študentov sú jedným z mnohých riešení, ako financovať náklady spojené so štúdiom. Pôžičky pre študentov poskytujú dva druhy inštitúcií – klasické komerčné banky a štátne inštitúcie.
Vláda Slovenskej republiky v rámci svojej podpory mladých ľudí a ich štúdia zriadila Študentský pôžičkový fond. Táto inštitúcia za podpory vlády a Fondu národného majetku poskytuje študentom nízko úročené pôžičky. Od Študentského pôžičkového fondu je možné získať pôžičku s úrokom iba 3 percentá, čo je v súčasnosti menej ako výška inflácie.
Keďže je táto pôžička mimoriadne výhodná, logicky nemôže byť dostupná pre každého. Študentský pôžičkový fond má pomerne prísne kritériá pre uchádzačov o pôžičky. Tí musia splniť buď požiadavku vynikajúceho prospechu, alebo musia pochádza zo sociálne slabých rodín – príjem na člena domácnosti musí byť nižší ako minimálna mzda. Pôžička sa poskytuje do maximálnej výšky 1327,76 € za rok. Na úhradu školného je možné čerpať dvojnásobok.
Medzi mnohými ľuďmi vládne mylné presvedčenie, že banky dôchodcom nerady požičiavajú peniaze. Z tohto dôvodu sa množstvo starších ľudí utieka k nebankovým spoločnostiam. Z hľadiska výhodnosti úveru a jeho ceny možno tento krok považovať za chybu. Nebankové spoločnosti sú nápomocné v niektorých špecifických životných situáciách. Určite ich však nemožno považovať za výhodné pre dôchodcov. Nebankové subjekty majú tendenciu menej rešpektovať etické zásady pri požičiavaní peňazí. Niežeby klamali, ale v mnohých prípadoch je možné ich správanie považovať za zavádzanie. Ich pracovníci spravidla nemajú príslušné vzdelanie a ich motiváciou je iba provízia, ktorú získavajú z každej udelenej pôžičky.
Dôchodcovia by mali využívať služby bánk. Pre banky sú dôchodcovia veľmi bonitní klienti, pretože ich príjem je garantovaný štátom. Dôchodca nemôže byť prepustený z práce, jeho príjem je stály a môže ho narušiť iba smrť. Bankám pre poskytnutie pôžičiek dôchodcom stačí potvrdenie o priznaní dôchodku. Toto potvrdenie je určitým dokladom o príjme. Väčšina bánk limituje pôžičky pre dôchodcov vekom. Nad určitý vek je už pre banku neúnosné riskovať úmrtie klienta a teda aj získanie zlého úveru, keďže tento druh dlhu sa nededí.
Dôchodcovia môžu čerpať aj pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou. Takéto zabezpečenie je pre banku mimoriadne výhodné, pretože prakticky neriskuje stratu požičaných peňazí. V prípade úmrtia klienta si banka môže nárokovať nehnuteľnosť.
Komentáre